Definiciones y Características
La Cámara de Compensación es el lugar donde los representantes de todos los bancos que prestan servicios en cuentas corrientes, se reúnen para efectuar la liquidación de sus saldos mediante la compensación, por los cheques presentados entre bancos.
De no existir una Cámara de Compensación, los Bancos del Sistema Financiero tendrían que efectuar compensaciones bilaterales, que a su vez originaría lamo saldo como bancos existen en el sistema, siendo que estos saldos deberían ser cubiertos o cobrados según el caso por dinero en efectivo. Asimismo, los cheques que no tuvieran fondos originarían un rechazo de esa obligación por lo que este movimiento de efectivo por sólo esa transacción, debería ser devuelta al banco.
La segunda cámara, es decir, el canje de cheques rechazados, tiene una operativa similar a la primera, incluyendo un reporte de choques rechazados por insuficiencia de fondos que es remitido a las oficinas de la Central de Riesgos dependiente del organismo regulador de bancos.
Automatización de la Cámara de Compensación
Este proceso ahora funciona de la siguiente manera:
- El representante de cada banco se hace presente en la Cámara con una unidad de almacenamiento, en el cual están registrados los cheques recibidos.
- La información almacenada en la unidad de almacenamiento es procesada por el sistema efectuándose la compensación directa en la computadora, la misma que elabora automáticamente las planillas de canje para cada banco y la planilla centralizadora con el resumen de saldos.
Con este sistema busca reducir el tiempo del proceso de canje. Y permite a los bancos disponer de mayor tiempo para efectuar los débitos de los cheques recibidos en las cuentas de sus clientes y prepararse para la segunda sesión de cámara.
Para la segunda cámara se procede de igual forma, con la diferencia que en los registros que son procesados se incluye el repone de cheques rechazados, el mismo que es remitido cada viernes al organismo de regulación para el control de cuentas clausuradas y su registro en la Central de Riesgos.
El mecanismo de compensación de cheques consta de dos sesiones diarias, la primera cámara comienza a hrs. 14:00 y concluye a las 16:30 y funciona de la siguiente manera:
El horario al que se someten los bancos son:
- Intercambio de cheques llevados por los representantes de cada banco.
- Cada representante de banco consolida en planillas, de moneda nacional y extranjera los saldos deudores o acreedores y la cantidad de cheques presentados y recibidos.
- El jefe de cámara recibe estos saldos y los consolida en una planilla centralizadora.
- Este proceso se realiza simultáneamente en todas las cámaras regionales.
- Se elabora un resumen de saldos consolidados de todo el país el cual es remitido al banco estatal.
- El banco estatal debita o acredita esta planilla resumen según el saldo de cada banco en sus respectivas cuentas corrientes.
Esta operación se repite en la segunda sesión de cámara de hrs. 18:30 para los cheques rechazados de la primera instancia.
Todas las instituciones bancarias que operen con cuentas corrientes serán miembros de la Cámara de Compensación y podrán actuar como bancos compensadores en forma rotativa.
Asimismo el canje requerido en moneda nacional deberá constituirse sólo en moneda nacional. Las deficiencias de encaje se calcularán en forma independiente para moneda nacional y en forma consolidada para moneda nacional con mantenimiento de valor y moneda extranjera.
El proceso de consolidación de saldos, a nivel nacional, hace posible a los bancos contar con una sola cuenta corriente en el banco estatal lo que les permite un mejor control y manejo de tesorería y efectuar una previsión general de esta cuenta.
En el proceso de Cámara de Compensación se realizan dos sesiones. Bajo el nuevo sistema, para la primera cámara, los bancos hacen la recepción de cheques ajenos de acuerdo a la modalidad implementada interinamente por cada uno de ellos, comando para tal fin con una sección de procesamiento de información de cheques y clasificación de los mismos.
Debemos resaltar que la eficiencia, imparcialidad y veracidad con la que está trabajando la Cámara otorga seguridad a las transacciones con cheques y los beneficios que reporta no sólo van a favor de los bancos sino de los usuarios de cuentas corrientes, lo que justifica por demás todas las inversiones en activos que el organismo regulador ha realizado a la fecha.
Importancia del Encaje Legal en la Cámara de Compensación
Un porcentaje (P.Ej. 4%) por cada periodo sucesivo de dos semanas durante las cuales continúe la expresada deficiencia. En este caso y cuando la deficiencia sea superior a un porcentaje como un 5% del total de encaje requerido, el banco quedará obligado a presentar conjuntamente con el reporte de encaje legal un informe aprobado por su Directorio, donde se indiquen las medidas correctivas adoptadas para evitar la concurrencia de futuros desencajes.